تأمين المسؤولية التشغيلية بوصفه الأساس
يحمي تأمين المسؤولية التشغيلية شركتكم من مطالبات التعويض المقدَّمة من الغير والناشئة عن النشاط التشغيلي. والعامل الحاسم هو أن يكون النشاط المؤمَّن عليه موصوفًا في العقد وصفًا صحيحًا وكاملًا. وإذا أُضيفت خدمات جديدة، وجب تعديل العقد – وإلا نشأت ثغرة في التغطية.
وبحسب القطاع، تندرج ضمن ذلك مكوّنات مثل تأمين مسؤولية المنتجات، أو تأمين المسؤولية البيئية، أو تأمين المسؤولية عن الأضرار المالية للمهن الاستشارية.
تأمين المحتويات وتوقف الأعمال
يعوّض تأمين المحتويات التجهيزات والآلات والبضائع في حالات الحريق وتسرّب مياه الأنابيب والعواصف والسرقة بالكسر. غير أن تأمين توقف الأعمال كثيرًا ما يكون أهم من الناحية الاقتصادية: إذ يعوّض الإيرادات الفائتة والتكاليف الجارية طوال فترة توقف المنشأة عقب ضرر مادي مؤمَّن عليه. ومن الأمثلة النموذجية على ذلك حريق تستمر بعده الأجور والإيجارات وأقساط التأجير التمويلي، في حين لا تتحقق أي مبيعات.
التأمين السيبراني
قد تؤدي الهجمات على أنظمة تقنية المعلومات إلى شلّ النشاط التجاري وإلى نشوء التزامات تتعلق بحماية البيانات. ويتحمّل التأمين السيبراني، في حدود النطاق المتفق عليه، تكاليف المختصين لاستعادة الأنظمة، وخسائر الإيرادات، ومطالبات المسؤولية المقدَّمة من الغير. ويشترط المؤمِّنون لذلك حدًّا أدنى من المعايير التقنية والتنظيمية نراجعها معكم مسبقًا.
مسؤولية أعضاء الهيئات الإدارية وأسطول المركبات
قد يُسأل المديرون التنفيذيون وأعضاء مجالس الإدارة شخصيًا أمام شركتهم عن الإخلال بواجباتهم. ويحمي تأمين D&O (تأمين مسؤولية أعضاء الهيئات الإدارية، بالإنجليزية Directors and Officers) الأموال الخاصة لأعضاء هذه الهيئات، ويتولى الدفاع ضد المطالبات غير المبررة.
ابتداءً من عدد معيّن من المركبات، يكون تأمين الأسطول في الغالب أوضح من عقود فردية كثيرة. إذ تُدرَج جميع المركبات في عقد إطاري واحد يعكس الإضافات والاستبعادات بسهولة.
منهجنا مع عملاء الشركات
نبدأ بتحليل المخاطر: نتحدث معكم عن النشاط والعملاء والموردين والمواقع والمركبات ومدى الاعتماد على آلات أو أنظمة بعينها. ومن ذلك نستخلص المخاطر التي تهدد وجود المنشأة، وتلك التي يمكنكم تحمّلها بأنفسكم.
وعلى هذا الأساس نطلب العروض، ونقارن الشروط ونسب التحمّل الذاتي، ونعرض عليكم النتائج في مقارنة واضحة. وبعد إبرام العقود نتولى متابعتها باستمرار ونعدّلها عند تغيّر أعمالكم.
الأسئلة الشائعة
هل يكفي تأمين المسؤولية التشغيلية للأنشطة الاستشارية؟
في الغالب لا. فالأضرار المالية البحتة الناجمة عن استشارة خاطئة لا تكون في العادة مؤمَّنًا عليها في تأمين المسؤولية التشغيلية، أو تكون مؤمَّنًا عليها بصورة محدودة فقط. ولهذا الغرض يوجد تأمين المسؤولية عن الأضرار المالية.
من المؤمَّن عليه في تأمين D&O (تأمين مسؤولية أعضاء الهيئات الإدارية)؟
المؤمَّن عليهم هم أعضاء الهيئات الإدارية للشركة، كالمديرين التنفيذيين وأعضاء مجلس الإدارة وأعضاء مجلس الرقابة. وتتولى الشركة في العادة إبرام العقد.
هل يدفع تأمين توقف الأعمال حتى في غياب ضرر مادي؟
يفترض تأمين توقف الأعمال التقليدي وقوع ضرر مادي مؤمَّن عليه. أما حالات التوقف الناجمة عن الهجمات السيبرانية فتغطيها وثيقة التأمين السيبراني، إذا جرى الاتفاق على ذلك.
كم مرة ينبغي مراجعة التغطية التأمينية للشركة؟
بصورة منتظمة، وفي كل مرة يتغير فيها النشاط أو حجم المبيعات أو عدد الموظفين أو المواقع.