الأهم أولًا: تأمين المسؤولية الخاصة
من يُلحق ضررًا بغيره يكون مسؤولًا عنه بحكم القانون، من حيث المبدأ، بمبلغ غير محدود. ويتحقق تأمين المسؤولية الخاصة مما إذا كانت المطالبة مبررة، فيدفع المطالبات المبررة ويدفع عنكم المطالبات غير المبررة. ولذلك فهو من العقود التي لا ينبغي لأي أسرة تقريبًا الاستغناء عنها.
الحاسم هو مبلغ تغطية مرتفع بما يكفي وتفاصيل الشروط – كشمول الأضرار اللاحقة بالأشياء المستأجرة أو المستعارة، وشمول الأطفال غير الأهل للمسؤولية التقصيرية، أو العمل التطوعي.
تأمين محتويات المنزل وتأمين المباني السكنية
يعوّض تأمين محتويات المنزل ممتلكاتكم المنقولة في حالات الحريق وتسرّب مياه الأنابيب والعواصف والبَرَد، وكذلك السرقة بالكسر والتخريب. والمهم هو مبلغ تأمين صحيح، إذ يجوز تخفيض التعويض في حالة نقص التأمين.
لا غنى لمالكي المنازل والشقق عن تأمين المباني السكنية. ولا تكون المخاطر الطبيعية كالفيضانات أو الأمطار الغزيرة أو الانهيارات الأرضية مشمولة فيه تلقائيًا، بل يجب الاتفاق عليها بصورة مستقلة بوصفها مكوّن تأمين الأضرار الطبيعية. وندرس معكم ما إذا كانت هذه التغطية مجدية ومتاحة لعقاركم.
الحماية القانونية والمركبات والحوادث
يتحمّل تأمين الحماية القانونية، في حدود النطاق المتفق عليه، أتعاب المحامين ورسوم المحاكم وتكاليف الخبراء. ويمكن تكوينه من مكوّنات، كالحماية القانونية الخاصة والمهنية والمرورية والمتعلقة بالسكن. ويجب مراعاة فترات الانتظار والاستثناءات التي نشرحها لكم قبل الإبرام.
تأمين المسؤولية على المركبات إلزامي بحكم القانون؛ أما التأمين الشامل الجزئي والشامل الكامل فيحميان المركبة الخاصة بكم. ويدفع تأمين الحوادث الخاص في حالة الأضرار الصحية الدائمة الناجمة عن حادث – بما في ذلك في أوقات الفراغ التي لا يسري فيها تأمين الحوادث القانوني في العادة.
المراجعة المنتظمة بدلًا من الإبرام لمرة واحدة
تتغير ظروف الحياة: فالزواج وولادة طفل والانتقال إلى مسكن أكبر وشراء منزل أو مغادرة الأبناء للمنزل، كلها تؤثر مباشرة في التغطية التأمينية الصحيحة. والعقد الذي كان مناسبًا قبل سنوات قد يكون اليوم غير كافٍ أو زائدًا عن الحاجة.
ولذلك نوصي بمراجعة التغطية الخاصة معًا على فترات مناسبة. ونتحقق في ذلك أيضًا مما إذا كانت التعرفات الأحدث تقدم شروطًا أفضل، وما إذا كان من الممكن دمج العقود، حتى تحتفظوا بنظرة شاملة.
الأسئلة الشائعة
هل نحتاج بوصفنا أسرة إلى عدة عقود لتأمين المسؤولية؟
في العادة لا. فالتعرفة العائلية تشمل الزوج أو الشريك والأطفال، ما دامت الشروط مستوفاة. ونتحقق في كل حالة على حدة ممن هو مشمول بالتأمين.
كيف أحدد مبلغ التأمين الصحيح في تأمين محتويات المنزل؟
إما من خلال قائمة بقيمة محتويات منزلكم كجديدة، أو من خلال مبلغ مقطوع لكل متر مربع من مساحة السكن، يربطه كثير من المؤمِّنين بالتنازل عن تطبيق قاعدة نقص التأمين. ونناقش معكم الطريقة التي تناسبكم.
هل الأمطار الغزيرة مؤمَّن عليها تلقائيًا في تأمين المباني السكنية؟
لا. فالأضرار الناجمة عن الفيضانات بسبب الأمطار الغزيرة تندرج ضمن تأمين الأضرار الطبيعية الذي يجب الاتفاق عليه إضافيًا.
هل يمكنني الاحتفاظ بالعقود القائمة؟
نعم. نراجع عقودكم القائمة ولا نوصي بالتغيير إلا إذا حقق لكم ميزة واضحة يمكن تتبعها.