Assurances complémentaires pour les assurés du régime légal
L'assurance maladie légale couvre les soins de base médicalement nécessaires. Celui qui souhaite des prestations allant au-delà peut les compléter par des assurances complémentaires privées – par exemple pour les prothèses et soins dentaires, les séjours hospitaliers en chambre individuelle ou double avec traitement par le médecin-chef, les naturopathes (Heilpraktiker), les lunettes ou les voyages à l'étranger.
Pour les assurances complémentaires dentaires en particulier, les taux de remboursement, les délais de carence et les plafonds de prestations des premières années varient considérablement. Nous comparons ces points pour vous.
Assurance maladie privée complète
La possibilité de passer à l'assurance maladie privée complète dépend de votre statut – par exemple en tant qu'indépendant, fonctionnaire ou salarié dont le revenu dépasse le plafond d'assujettissement obligatoire. La décision engage sur le long terme et doit être mûrement réfléchie, car un retour dans l'assurance maladie légale n'est possible que de manière limitée.
Outre la cotisation actuelle, nous examinons avec vous l'évolution des cotisations à l'âge de la retraite, l'étendue des prestations, les projets familiaux et les conséquences pour les proches qui seraient coassurés sans cotisation dans l'assurance familiale légale.
Dépendance : une lacune souvent sous-estimée
L'assurance dépendance légale est conçue comme une couverture partielle. Selon le degré de dépendance – il existe cinq degrés de dépendance – elle verse des montants forfaitaires qui, souvent, ne couvrent pas les coûts réels d'une prise en charge à domicile ou en établissement. Le reste est supporté par les personnes dépendantes elles-mêmes et, le cas échéant, par leurs proches.
Une assurance dépendance complémentaire privée, par exemple sous forme d'indemnité journalière dépendance, comble cette lacune en tout ou en partie. Plus le contrat est souscrit tôt, plus la cotisation est en règle générale avantageuse et plus l'examen médical est simple.
Indemnités journalières maladie et indemnités journalières d'hospitalisation
En cas d'incapacité de travail prolongée, le versement du salaire par l'employeur prend fin pour les salariés à l'issue du maintien de la rémunération ; les indemnités de maladie de l'assurance maladie légale sont inférieures au revenu net antérieur. Les indépendants sont souvent touchés encore plus directement par une perte de revenus.
Une indemnité journalière maladie privée compense cette différence. Nous déterminons avec vous le montant adapté à vos engagements courants ainsi que le moment à partir duquel la prestation doit commencer.
Questions fréquentes
En tant qu'assuré du régime légal, puis-je couvrir à titre privé certaines prestations complémentaires ?
Oui. Les assurances complémentaires peuvent être souscrites séparément, par exemple uniquement pour les prothèses dentaires ou uniquement pour le séjour hospitalier.
Qu'est-ce que l'indemnité journalière dépendance ?
Un montant journalier convenu, que l'assureur verse en fonction du degré de dépendance. Vous en disposez librement, quelle que soit la personne qui assure la prise en charge.
Puis-je revenir à tout moment de l'assurance maladie privée à l'assurance légale ?
Non. Un retour n'est possible que sous certaines conditions légales et il est largement exclu à partir d'un certain âge. C'est pourquoi la décision en faveur de l'assurance privée complète doit être examinée avec soin.
Pourquoi devrais-je souscrire tôt une assurance dépendance complémentaire ?
Parce que la cotisation augmente avec l'âge d'entrée et qu'avec l'âge, l'examen médical entraîne plus souvent des surprimes ou des refus.